YouMed

Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ: Giống và khác nhau ra sao?

logo youmed 300x300
Tác giả: YouMed

Bảo hiểm là một sản phẩm thương mại phổ biến và được ưa chuộng ngày nay. Bên cạnh các sản phẩm bảo hiểm bắt buộc như bảo hiểm y tế và bảo hiểm xã hội. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ cũng ngày càng được nhiều người tìm hiểu vì các quyền lợi nổi bật của nó. Vậy bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ khác nhau như thế nào? Nên tham gia loại hình bảo hiểm gì? Tất cả sẽ được giải đáp qua bài viết sau đây. Mời bạn cùng tìm hiểu nhé!

Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm bảo vệ bạn khỏi các rủi ro và vấn đề đe dọa đến sức khỏe, thể chất và tính mạng. Đồng thời cung cấp các quyền lợi và điều kiện minh bạch.

Người mua bảo hiểm có thể đóng phí bảo hiểm theo nhiều cách khác nhau. Ví dụ như thanh toán một lần hoặc hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm. Tiếp đó, phí bảo hiểm sẽ được đưa vào một loại quỹ dự trữ và doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thanh toán hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm nếu yêu cầu bồi thường được thực hiện trong thời gian hợp đồng có hiệu lực. Nếu người được bảo hiểm không bị rủi ro khi kết thúc thời hạn bảo hiểm thì sẽ nhận được một phần hoặc toàn bộ phí bảo hiểm đã đóng theo hợp đồng đề ra.

Bảo hiểm nhân thọ gắn liền với yếu tố sự sống của con người
Bảo hiểm nhân thọ gắn liền với yếu tố sự sống của con người

Các loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến hiện nay gồm có:

  • Bảo hiểm trọn đời.
  • Bảo hiểm tử kỳ.
  • Bảo hiểm sinh kỳ.
  • Bảo hiểm trả tiền định kỳ.
  • Bảo hiểm hỗn hợp.

Bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm bảo vệ cả con người và tài sản. Khách hàng chỉ phải đóng phí bảo hiểm một lần và doanh nghiệp bảo hiểm phải chi trả hoặc bồi thường tài sản cho người tham gia trong trường hợp rủi ro, tai nạn. Nếu không xảy ra sự kiện bảo hiểm đến khi kết thúc thời hạn bảo hiểm, số tiền sẽ không được hoàn lại.

Bảo hiểm phi nhân thọ liên quan đến cả con người và tài sản
Bảo hiểm phi nhân thọ liên quan đến cả con người và tài sản

Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến bao gồm:

  • Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người.
  • Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh.
  • Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại.
  • Bảo hiểm hàng không.
  • Bảo hiểm xe cơ giới.
  • Bảo hiểm cháy, nổ.
  • Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt, đường hàng không.
  • Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu.
  • Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính.
  • Bảo hiểm nông nghiệp.

So sánh bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ

Giống nhau

Cả 2 loại hình bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ đều là bảo hiểm tự nguyện nhằm đảm bảo sức khỏe và tài sản của người tham gia trong trường hợp rủi ro, tai nạn bất ngờ xảy ra. Khi khách hàng tham gia, đối tượng được bảo hiểm sẽ được ghi rõ trong hợp đồng.

Khác nhau

Đặc điểm Bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm phi nhân thọ
Dành cho
  • Con người.
  • Con người.
  • Tài sản.
  • Trách nhiệm dân sự.
Ý nghĩa
  • Bảo đảm sức khỏe, tính mạng và tài sản của người tham gia.
  • Tiết kiệm.
  • Đầu tư sinh lợi nhuận.
  • Bảo đảm sức khỏe, tính mạng và tài sản của người tham gia.
Hình thức đóng phí
  • Đóng một lần hoặc theo kỳ hạn tháng, quý, năm.
  • Đóng phí một lần.
Thời hạn đóng phí
  • Từ 10 – 20 năm hoặc trọn đời.
  • Từ 1 – 2 năm hoặc ngắn hơn.
Yếu tố ảnh hưởng đến mức phí đóng
  • Tuổi tác (tỉ lệ thuận với mức đóng, tuổi cao thì phí cao và ngược lại).
  • Tình trạng sức khỏe (sức khỏe tốt sẽ có mức phí tốt hơn).
  • Giới tính (mức phí đóng của nam thường cao hơn so với nữ).
  • Nghề nghiệp (ngành nghề có mức độ rủi ro cao sẽ có mức phí cao hơn).
  • Và nhiều yếu tố khác.
  • Xác suất gặp rủi ro.
  • Số tiền bảo hiểm chi trả.
  • Chế độ bảo hiểm.
Quyền lợi được chi trả khi
  • Sự kiện bảo hiểm xảy ra (sự kiện đã thỏa thuận trong hợp đồng).
  • Đáo hạn hợp đồng (kết thúc hợp đồng).
  • Chỉ chi trả khi có rủi ro xảy ra.
Người thụ hưởng
  • Người mua bảo hiểm.
  • Người được bảo hiểm.
  • Người được đề cập trong hợp đồng.
  • Là nạn nhân trực tiếp hoặc gián tiếp của sự cố.

Nên tham gia loại hình bảo hiểm nào?

Nhiều người thường phân vân giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ và không biết tham gia loại hình nào sẽ tối ưu cho mình nhất. Thực chất, để lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất thì bạn nên lựa chọn theo nhu cầu và tiềm lực tài chính của bản thân.

Tài chính là một trong những yếu tố quan trọng trong việc cân nhắc loại bảo hiểm phù hợp
Tài chính là một trong những yếu tố quan trọng trong việc cân nhắc loại bảo hiểm phù hợp

Với sự hiện đại hóa của xã hội, ngày càng có nhiều người lựa chọn bảo hiểm nhân thọ như một giải pháp tài chính mang lại nhiều lợi ích cho họ và những người thân của họ. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cũng ngày càng đa dạng hơn, có nhiều yếu tố bảo vệ và tích lũy đầu tư phù hợp với hầu hết nhu cầu của khách hàng.

Lưu ý chung

Khi mua bảo hiểm cần hiểu rõ về các điều kiện từng loại bảo hiểm

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp để bảo vệ bản thân và gia đình trước rủi ro thì bảo hiểm nhân thọ là hình thức bảo hiểm phù hợp. Nó được trang bị với các sản phẩm đa dạng khác nhau để bảo vệ quyền lợi sức khỏe của khách hàng tham gia. Ngược lại, bảo hiểm phi nhân thọ cung cấp nhiều giải pháp hơn, nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp để bảo vệ mình khỏi những rủi ro khi đi lại và tài sản, thì bảo hiểm phi nhân thọ là lựa chọn tốt nhất dành cho bạn.

Nắm rõ các trường hợp không được bảo hiểm

Đối với bảo hiểm nhân thọ, bên mua phải hiểu rằng không đáp ứng các điều khoản và điều kiện của hợp đồng thì không được chi trả các quyền lợi như: Cố ý gây tai nạn thương tích bệnh tật hoặc tử vong…

Khi tham gia bảo hiểm phi nhân thọ, người mua cần hiểu rõ về bản chất của bảo hiểm. Tai nạn do cố ý, dùng chất kích thích hoặc xung đột với người khác không được bảo hiểm.

Điền đầy đủ thông tin vào bảo hiểm

Nếu bạn tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ cần cung cấp thông tin chi tiết về bản thân và tuổi của bạn tại thời điểm đăng ký. Nếu phí bảo hiểm bị giảm hoặc tăng do thông tin không chính xác. Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ sẽ yêu cầu khách hàng bổ sung phí tăng hoặc giảm trên cơ sở hợp đồng ban đầu.

Người tham gia bảo hiểm cần cung cấp đầy đủ và chính xác thông tin khi đăng ký các loại bảo hiểm
Người tham gia bảo hiểm cần cung cấp đầy đủ và chính xác thông tin khi đăng ký các loại bảo hiểm

Đối với bảo hiểm phi nhân thọ, khách hàng phải kê khai đúng mọi tài sản tại thời điểm tham gia để tránh rủi ro thiệt hại. Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không thanh toán cho những tài sản không có trong hợp đồng.

Đóng phí bảo hiểm

Khi mua và tham gia bảo hiểm nhân thọ, bên mua có thể lựa chọn đóng phí một lần hoặc nhiều lần. Nếu bên mua bảo hiểm không có khả năng thanh toán phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ sẽ đình chỉ hợp đồng bảo hiểm và bên mua  có thể lấy lại số tiền  bảo hiểm. Ngoài ra, bên mua có thể khôi phục hợp đồng bảo hiểm từ thời hạn đình chỉ của công ty bảo hiểm nhân thọ lên đến hai năm.

Nếu tham gia bảo hiểm phi nhân thọ, người mua thỏa thuận tài sản bảo vệ và đóng chi phí hợp đồng 1 lần. Khi đáo hạn, người mua có nhu cầu có thể tiếp tục đóng tái hợp đồng bảo hiểm.

Mua nhiều sản phẩm cùng một đối tượng

Bảo hiểm nhân thọ cho phép người tham gia mua một hoặc nhiều sản phẩm bảo hiểm để gia tăng quyền lợi. Trong trường hợp rủi ro xảy ra, bên mua sẽ  được hưởng lợi từ doanh nghiệp bảo hiểm theo quy định của hợp đồng đã đề ra.

Đối với bảo hiểm phi nhân thọ, bên mua có thể tham gia bảo hiểm trùng cho tài sản bảo vệ. Trong trường hợp xảy ra rủi ro, các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi theo tỷ lệ giữa số tiền đã thỏa thuận trên tổng số tiền của tất cả hợp đồng mà người mua đã gia kết. Tổng số tiền của các doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường không vượt quá giá trị thật của tài sản thiệt hại.

Xem thêm: Các loại bảo hiểm bắt buộc: Thông tin và quy định bạn cần biết

Hy vọng bài viết trên đã cung cấp các thông tin cần thiết giúp bạn phân biệt loại hình bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ. Từ đó, bạn có thể lựa chọn tham gia sản phẩm thích hợp nhất dựa trên nhu cầu của bản thân và gia đình.

Chia sẻ thông tin hữu ích này cho mọi người

YouMed - Tin Y Tế duy nhất tại Việt Nam đạt chứng chỉ HONcode - 100% biên soạn bởi Bác sĩ, Dược sĩ

Health on the Net (HON) là một tổ chức y khoa quốc tế được thành lập vào năm 1995 tại Geneva, Thụy Sĩ. Từ đó đến nay, HON đã thực hiện chứng nhận cho các trang web y tế uy tín hàng đầu thế giới như WebMD, Mayo Clinic… Thư viện Y khoa Quốc gia Hoa Kỳ (US National Library of Medicine - NLM) gợi ý chứng nhận “HONcode” là một trong những cơ sở để xác định sự tin cậy của một trang tin chuyên về y tế.

YouMed đã phải tuân thủ nghiêm ngặt 8 tiêu chí để có thể được HON chứng nhận. 2 tiêu chí nổi bật nhất là tất cả bài viết đều được dẫn nguồn chính thống và được viết bởi 100% Bác sĩ, Dược sĩ. Chính đều này tạo nên điểm khác biệt giữa YouMed và các trang web khác.